يُعد التأمين على السيارات أمراً إلزاميًا بموجب القانون في ألمانيا، تمامًا كالتأمين الصحي، مما يعني أنه يجب على جميع السائقين تأمين مركباتهم. بصفتك مقيمًا لفترة طويلة في ألمانيا، لن تتمكن من تسجيل سيارتك دون الحصول على تأمين سيارات أولاً، وبالتالي لن تتمكن من قيادتها أيضًا. ولكن هذا ليس سوى أحد الأسباب التي تجعل من الواجب على السائقين الحصول على تأمين سيارات في ألمانيا. يوفر التأمين على السيارة مجموعة واسعة من الفوائد لسيارتك ولسلامة ماليتك الشخصية.
هناك العديد من مزودي التأمين على السيارات في ألمانيا، تمامًا كما توجد أنواع مختلفة من وثائق التأمين على السيارات للاختيار من بينها. للأفراد حرية اختيار نوع وثائق التأمين على السيارات التي تناسب احتياجاتهم (واحتياجات السيارة) وخصائصهم بأفضل شكل. سيكون بإمكان السائقين الاختيار من بين ثلاثة أنواع رئيسية من مستويات التأمين، والتي تختلف جميعها فيما يتعلق بالتغطية المقدمة. في الأقسام التالية، ستجد كل ما تحتاج إلى معرفته عن التأمين على السيارات في ألمانيا.
لماذا أحتاج إلى التأمين على السيارات في ألمانيا؟
سواء كنت سائقًا جديدًا أو ذو خبرة، فإن الحصول على التأمين على السيارات أمر إلزامي ويُنصح به بشدة في ألمانيا. وعلى الرغم من أنك قد لا تتسبب في حادث قط، في حالة حدوث ذلك في وقت ما، وبدون تأمين على السيارة، ستكون مسؤولاً عن إجمالي التكلفة المالية للضرر الذي تسببت فيه. وبما أن التأمين على السيارات إلزامي في العديد من البلدان، بما في ذلك ألمانيا، فإنك ستواجه أيضًا مشكلات قانونية لعدم امتلاكك وثيقة تأمين على المركبة.
أنواع التأمين على السيارات في ألمانيا
كمقيم طويل الأمد في ألمانيا وراغب في تأمين مركبتك، ستجد أن هناك ثلاثة مستويات رئيسية للتأمين على السيارات. في الأساس، يعود الأمر كله إلى مستوى التغطية الذي تهتم به لأن كل واحد منها يقدم مستويات مختلفة من التغطية.
نظرًا لأن سوق التأمين على السيارات في ألمانيا كبير وتنافسي، فمن العدل أن تقوم ببحثك بشكل صحيح وأن ترى العروض التي تناسب احتياجاتك بشكل أفضل.
إليك الأنواع الثلاثة الرئيسية للتأمين على السيارات في ألمانيا:
التأمين ضد الغير (Haftpflicht)
التأمين على السيارات ضد الغير، المعروف أيضًا بالتأمين الطرفي، هو الحد الأدنى من المتطلبات القانونية أو النوع الأساسي من التأمين على السيارات. يوفر هذا النوع من وثائق التأمين على السيارات مستوى تغطية أدنى، تحديدًا، فهو يغطي فقط أي ضرر قد تسببت أنت أو سيارتك به لأشخاص آخرين أو سيارات، بما في ذلك المصاريف الطبية.
الجانب السلبي هو أنه لا يغطي الضرر الذي تسببت به لسيارتك الخاصة (عندما تكون أنت المسؤول عن الحادث).
هذا هو السبب في أن الأفراد غالبًا ما يطلبون أحد النوعين الآخرين من مستويات التأمين على السيارات المذكورين أدناه.
التأمين الجزئي (Teilkasko)
التأمين الجزئي على السيارات في ألمانيا هو توليفة تجمع بين التأمين ضد الغير وتغطيات إضافية أخرى، حيث يوفر حماية للأفراد في حالات الأضرار الناتجة عن الكوارث الطبيعية كالزلازل أو الفيضانات، والحريق، فضلاً عن السرقة (باستثناء أعمال التخريب).
إلى جانب ما ذُكر، يُغطي وثيقة التأمين الجزئي على السيارات أيضًا الزجاج المكسور، وأضرار الأسلاك، وكذلك الأضرار التي تسببها عضات الحيوانات الصغيرة كالمرتن (القوارض). نظرًا لأن هذا النوع من الوثائق يتضمن مستوى تغطية أوسع من التأمين ضد الغير، فإنه يكون أكثر كلفة من حيث السعر.
ومع ذلك، مثل التأمين ضد الغير، لا يغطي التأمين الجزئي الأضرار التي قد تلحق بسيارتك نتيجة التقصير الخاص بك في الحادث.
التأمين الكامل (Vollkasko)
التأمين الشامل على السيارات في ألمانيا هو نوع التأمين على المركبات الذي يغطي تقريباً كل ما يمكن تغطيته. إنه أعلى مستويات التأمين، حيث يشمل التأمين ضد الغير والتأمين الجزئي، بالإضافة إلى المزيد (كأعمال التخريب).
هذا النوع من التأمين على المركبات يغطي الأضرار التي تلحق بسيارتك الخاصة، عبر حادث تسببت به بنفسك. نظرًا لأن هذا النوع من التأمين على السيارات هو الأكثر شمولية، فهو أيضًا الأغلى سعراً. سيُطلب منك دفع المزيد لضمان تأمين مركبتك، ولكن في حالة وقوع أضرار، ستدفع أقل.
تكلفة التأمين على السيارات في ألمانيا
تعتمد تكلفة التأمين على السيارات في ألمانيا على مجموعة متنوعة من الخصائص المتعلقة بالسائق والمركبة. في ألمانيا، يتأثر سعر التأمين على السيارات بخبرة السائق وعمره، وموقع الإقامة، فضلاً عن حجم محرك السيارة وقيمتها الإجمالية.
بوجه عام، تعتمد تكلفة التأمين على السيارات اعتمادًا كبيرًا على مبلغ الاستقطاع الذاتي (المبلغ الذي تدفعه من جيبك قبل أن تغطي شركة التأمين النفقات). مثلاً: إذا كان لديك استقطاع بمبلغ 300 يورو، وكان إجمالي الأضرار 1000 يورو، فستدفع أنت 300 يورو، بينما تغطي شركة التأمين 700 يورو.
بالنسبة للتأمين الجزئي (Teilkasko)، يكون المبلغ المستقطع عادةً 150 يورو، بينما يدفع السائقون غالبًا ما بين 300 يورو إلى 500 يورو للتأمين الشامل (Vollkasko).
يعتمد ما تدفعه لتأمين السيارات في ألمانيا أيضًا على عمرك. من المُحتمل أن يُطلب منك دفع المزيد إذا كنت سائقًا شابًا، نظرًا لميل السائقين الشباب إلى تجربة أكبر عدد من الحوادث المرورية.
يُنصح بشدة بالتأمين الشامل، خاصة للمركبات الحديثة، بينما يمكن للمركبات الأقدم الاكتفاء بالتأمين الجزئي، الذي يعتبر أقل تكلفة من الأول. التأمين ضد الغير هو أرخص أنواع التأمين على السيارات في ألمانيا.
نصائح حول التأمين على السيارات في ألمانيا
قبل أن تقرر أي وثيقة تأمين على السيارات تود شراءها، تأكد من التسوق حولها وإيجاد العروض التي تتوافق مع احتياجاتك وأوضاعك المالية. إليك بعض النصائح حول شراء التأمين على السيارات في ألمانيا في الأقسام التالية:
دمج وثائق التأمين على السيارات
يُنصح في حال كان لديك سيارتين أو أكثر، بأن تُؤمّنها لدى نفس شركة التأمين على السيارات. قد يكون لديك أيضًا خيار دمج تأمين السيارة مع تأمين المسؤولية الشخصية أو تأمين محتويات المنزل.
إذا كان والديك من المقيمين لفترة طويلة في ألمانيا، فيمكنهم الحصول على تأمين لسيارتك، عن طريق تسجيلها كمركبة ثانوية لهم، بينما تُسجّل أنت كسائق بديل.
بالإضافة إلى ذلك، تقدم بعض الشركات في ألمانيا أيضًا تعريفة عائلية، من خلال تقديم خصومات لأبناء العملاء.
استقطاع أعلى، تأمين أرخص
تعني الاستقطاعات الأعلى أنك ستدفع أقل في الأقساط. وفقاً لـ Finanztip، فإن الاستقطاع بمبلغ 300 يورو سيوفر لك في المتوسط 25%، بينما يوفر الاستقطاع الذاتي بقيمة 150 يورو تقريبا 18% في الأقساط.
البقاء على اطلاع بالتكاليف
قبل أن تحصل على تأمين السيارة، وحتى بعد ذلك، من المهم البقاء على اطلاع بالتكاليف. تقدم شركات مختلفة تكاليف متباينة، لذا ينبغي دائمًا التسوق حولها كخيار قبل الاستقرار على شركة تأمين السيارات.
قارن أسعار التأمين على السيارات واختر الأرخص بالنسبة لك. لديك الحرية للقيام بذلك، بالنظر إلى أن تأمين سيارتك سيتم تجديده كل عام، وعادةً ما يكون لديك الوقت حتى نوفمبر لإلغائه.
الأسئلة الشائعة
ما هو رقم eVB؟
هذا الرقم مهم إذا كنت ترغب في تسجيل سيارتك في ألمانيا، ويُصدر لك من قبل شركة التأمين على سيارتك، عادةً عن طريق البريد الإلكتروني. سيُطلب منك تقديم هذا الرقم عند تسجيل مركبتك، بالإضافة إلى وثائق ضرورية أخرى مثل شهادة TÜV وضريبة السيارة. سيرسل رقم eVB إشعارًا إلى مكتب التسجيل بأن المركبة مُؤمن عليها.
كيف يمكن الحصول على تأمين سيارات في ألمانيا؟
من أجل شراء تأمين سيارات في ألمانيا، سيُطلب منك تقديم الوثائق التالية:
- هوية شخصية
- رقم رخصة القيادة الألمانية.
- تاريخ القيادة (المعلومات ذات الصلة).
- تفاصيل الحساب البنكي الألماني.
- وثائق شراء السيارة (في بعض الشركات).
هل يمكنني الحصول على تأمين سيارات في ألمانيا عبر الإنترنت؟
تقدم بعض الشركات إمكانية الحصول على تأمين السيارات في ألمانيا عبر الإنترنت. يجب أن تكون قادرًا على توفير التفاصيل الشخصية مثل حسابك البنكي الألماني ورخصة القيادة.
بعد شراء تأمين سيارات عبر الإنترنت في ألمانيا، يفترض أن تتلقى التفاصيل الخاصة بتأمينك عبر البريد الإلكتروني، خلال الـ 24 ساعة التالية، بما في ذلك رقم تأمين eVB الخاص بك، معلومات التأمين، ونموذج البيان المطلوب في حالة وقوع حادث.
هل أحتاج إلى تأمين سيارات تأجير في ألمانيا؟
نعم، كسائق يستأجر مركبة في ألمانيا، يُطلب منك أن يكون لديك تأمين على السيارة، حتى وإن كانت المركبة مستأجرة. أحيانًا، يكون تأمين سيارتك الحالي صالحًا ويمتد لتغطية الأضرار للمركبة المستأجرة.
تذكر أن التأمين ضد الغير وتأمين الحريق مطلوبان في جميع المركبات المستأجرة في ألمانيا، والعديد من شركات التأجير في ألمانيا تشمل تكلفة التأمين عند استئجار السيارة (وغالبًا ما يوفرون تغطية إضافية، إذا كنت مهتمًا). هذا يعني أن التأمين ضد الغير عادةً ما يتم تضمينه عند استئجار سيارة في ألمانيا.
ستُعلمك شركة التأجير ما إذا كان لديك تأمين بالفعل عند استئجار سيارة في ألمانيا.
ما هو أرخص تأمين سيارات في ألمانيا؟
تعتمد أقساط التأمين على السيارات على العديد من العوامل مثل العمر، موديل السيارة، المطالبات، الموقع، بالإضافة إلى المسافة المقطوعة وغيرها. لذا، قد يكون أرخص تأمين سيارات في ألمانيا بالنسبة لك ليس رخيصًا كما هو الحال بالنسبة لأشخاص آخرين.
كسائق شاب، لن يكون التأمين على السيارات رخيصًا كما لو كنت سائقًا ذو خبرة. والحال نفسه عند شراء موديل سيارة جديد. من حيث السعر، التأمين ضد الغير هو النوع الأرخص من تأمينات السيارات في ألمانيا ولكن هو أيضًا الأقل شمولًا من حيث التغطية.
هل تأمين السيارات في ألمانيا صالح للسفر الدولي؟
يمكن أن يكون تأمين السيارات في ألمانيا صالحًا للسفر الدولي، إذا كنت تسافر ضمن دول الاتحاد الأوروبي. يجب عليك الحصول على تأمين المسؤولية ضد الغير، نظرًا لأن هذا التأمين إجباري في جميع دول الاتحاد الأوروبي. يمكنك أيضًا الحصول على تغطيات إضافية تغطي مخاطر وأضرار أخرى، مثل أنواع التأمين على السيارات الأخرى المذكورة أعلاه، التأمين الجزئي (Teilkasko) أو التأمين الشامل (Vollkasko).
إذا أردت قيادة السيارة خارج دول الاتحاد الأوروبي، ستحتاج إلى الحصول على بطاقة خضراء. يمكنك طلب هذا النوع من الوثائق من شركة التأمين على السيارات في ألمانيا، وعادةً ما تكون مجانية.
في البطاقة الخضراء، ستجد قائمة بالبلدان التي لا يزال تأمين سيارتك صالحًا فيها. تطلب بعض الدول خارج متطلبات البطاقة الخضراء شراء تأمين سيارات عند الحدود.
ما هو Schadenfreiheitsklasse؟
إذا تُرجم بشكل مباشر إلى ‘فئة خلو الأضرار’، فإن Schadenfreiheitsklasse هي فئة تُقدم لجميع السائقين، والتي تتابع مطالبات تأمينهم. المطالبة التأمينية هي الطلب الرسمي الذي يُرسله حامل الوثيقة (السائق) إلى شركة التأمين على السيارات للاستعلام عن التغطية أو التعويض عن الضرر المغطى.
من خلال ‘Schadenfreiheitsklasse’، تتابع شركات التأمين مطالباتك، وكلما كان لديك مطالبات أقل، كلما زادت نسبة الخصم التي تحصل عليها.
على سبيل المثال، إذا ذهبت عامين دون تقديم مطالبة، فسوف تحصل على خصم يبلغ تقريبًا 15% في أقساط التأمين. إذا خلت 3 سنوات دون مطالبة، ستحصل على خصم يقارب 30%. يزداد الخصم كلما زادت عدد السنوات التي تمر دون تقديم مطالبة. يمكنك نقل هذه الفترات بدون المطالبات من شركات التأمين على السيارات من الخارج أيضًا، بمجرد إخطار كلتا الشركتين بأنك تريد نقل معلوماتك.
هل يمكنني إلغاء عقد تأمين السيارات في ألمانيا؟
تجدد العديد من شركات التأمين على السيارات الألمانية عقدك تلقائيًا، لذا سيتعين عليك إعطاء إشعار لمدة شهر على الأقل قبل إلغاء عقدك. ومع ذلك، يمكن القيام بفسخ العقد مبكرًا في ظروف معينة فقط، مثل عندما تزيد الشركة الأقساط دون إشعار مدته شهر أو عندما لا تكون راضيًا عن تعامل الشركة مع المطالبات (تحتاج إلى تقديم تفاصيل كتابية).
